Liquidität aus der eigenen Immobilie schaffen

Was bedeutet Liquidität aus der Immobilie?

Es geht darum, gebundenes Vermögen in einer Immobilie in nutzbares Kapital zu verwandeln – z.B. durch eine Finanzierung, bei der Ihre Immobilie als Sicherheit dient. Ob und in welcher Höhe das möglich ist, hängt immer vom Wert der Immobilie, der bestehenden Belastung, der Leistbarkeit, der Bonität, dem Verwendungszweck und der Prüfung durch die jeweilige Bank ab.

Gerade bei der Nutzung bestehender Immobilienwerte ist eine professionelle Strukturierung wesentlich. Wir prüfen mit Ihnen, welche Informationen erforderlich sind, bereiten den Fall auf und führen die Gespräche mit geeigneten Finanzierungspartnern. Zentrale Vertragsbestandteile – von Laufzeit und Rückzahlungsstruktur bis zu Zinssatz und Sicherheiten – verhandeln wir aktiv für Sie. Ob und in welcher Höhe, mit welcher Laufzeit oder in welcher Struktur (z.B. endfällig oder teilfällig) eine Finanzierung möglich ist, kann jedoch nie garantiert werden und hängt von der individuellen Prüfung durch das finanzierende Institut ab.

Für wen kann das interessant sein?

• Eigentümer einer lastenfreien oder teilweise entschuldeten Immobilie
• Personen mit Liquiditätsbedarf
• Menschen mit Sanierungs- oder Investitionsvorhaben
• Eigentümer, die bestehende Vermögenswerte nutzen möchten
• Menschen, die eine Alternative zu klassischen Konsumkrediten prüfen möchten

Welche Voraussetzungen werden typischerweise geprüft?

Neben dem Immobilienwert und der bestehenden Belastung spielen Einkommenssituation, Bonität, Alter, Verwendungszweck und die gewünschte Rückzahlungsstruktur eine Rolle. Bei bestimmten Finanzierungspartnern können – abhängig von Bonität, Immobilienwert und individueller Prüfung – auch längere Laufzeiten und Belehnungsvarianten geprüft werden.

Endfällige und teilfällige Modelle

Je nach Bank, Immobilie und individueller Situation können auch Finanzierungsmodelle mit endfälligen oder teilfälligen Elementen geprüft werden. Dabei wird während der Laufzeit nicht zwingend die gesamte Kreditsumme laufend getilgt. Welche Struktur möglich und sinnvoll ist, muss individuell geprüft werden.

Worauf ist zu achten?

• Monatliche Leistbarkeit
• Zinsänderungsrisiko
• Laufzeit und Rückzahlungsstruktur
• Besicherung der Immobilie
• Kosten und Gebühren
• Individuelle Bankprüfung
• Persönliche Lebensplanung

Da die Immobilie als Sicherheit dient, ist eine sorgfältige Planung besonders wichtig. Auch bei endfälligen oder teilfälligen Strukturen bleibt Leistbarkeit über die Laufzeit ein zentrales Thema.