Umschuldung

Umschuldung & Konditionsoptimierung für bestehende Wohnkredite

Bestehende Finanzierungen können regelmäßig überprüft werden – vor allem bei veränderten Zinsen, auslaufender Fixzinsbindung oder geänderter Lebenssituation.

Wann eine Umschuldung interessant sein kann

Auslaufende Fixzinsbindung
Veränderte Zinssituation am Markt
Wunsch nach mehr Planbarkeit oder anderer Struktur
Geänderte Lebens- oder Einkommenssituation
Bündelung mehrerer Verbindlichkeiten

Welche Kosten und Faktoren zu prüfen sind

Ob eine Umschuldung sinnvoll ist, hängt von den bestehenden Vertragsbedingungen, Kosten, Restlaufzeit, Zinssituation und Ihrer persönlichen Situation ab. Neben Zinsersparnis sind Vorfälligkeitsentschädigung, Nebenkosten, Grundbuch, Gebühren und der Aufwand realistisch zu bewerten.

Fixzinsbindung, Vorfälligkeitsentschädigung und Nebenkosten

Wir erklären Ihnen die relevanten Punkte in Ihrem bestehenden Kreditvertrag verständlich und betrachten sie im Gesamtzusammenhang. Nur so entsteht eine ehrliche Einschätzung, ob eine Umschuldung wirtschaftlich sinnvoll ist.

Ziel: bessere Planbarkeit oder passendere Struktur

Manchmal geht es nicht um wenige Zehntelprozent, sondern um mehr Sicherheit, eine passende Laufzeit oder eine Struktur, die zu Ihrer Lebenssituation passt. Auch das ist ein legitimes Ziel.

Bestehenden Kredit prüfen lassen

Häufige Fragen zur Umschuldung

Zum Beispiel bei veränderter Zinssituation, auslaufender Fixzinsbindung, geänderter Lebenssituation oder wenn Sie sich mehr Planbarkeit wünschen. Ob eine Umschuldung wirtschaftlich sinnvoll ist, muss individuell geprüft werden.

Je nach Fall können z.B. Vorfälligkeitsentschädigung, Gebühren, Grundbuchskosten oder Bearbeitungsgebühren relevant sein. Diese Kosten fließen in die Beurteilung ein, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

Innerhalb einer Fixzinsbindung ist der Zinssatz vertraglich fixiert. Eine Umschuldung während dieser Zeit ist oft mit Kosten verbunden. Umso wichtiger ist es, das Auslaufen der Bindung frühzeitig zu betrachten.

Nein. Ob eine Umschuldung Vorteile bringt, hängt von Ihren bestehenden Vertragsbedingungen, den aktuellen Marktkonditionen und der Prüfung durch die Bank ab.

Bestehende Finanzierung sachlich prüfen lassen.

Wir zeigen Ihnen ehrlich, ob und wo eine Umschuldung sinnvoll sein kann.

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